Die Kfz-Versicherungsbranche befindet sich in ständiger Entwicklung und wird von einer Vielzahl von Faktoren beeinflusst, die vom veränderten Verbraucherverhalten bis hin zu bahnbrechenden technologischen Fortschritten reichen. In den kommenden Jahrzehnten wird es für die Hauptakteure im Bereich der Kfz-Versicherungsansprüche entscheidend sein, die kommenden Trends zu verstehen, sich an neue Formen der Mobilität anzupassen und personalisierten Schutz und Dienstleistungen sofort und in großem Umfang anzubieten.
In diesem Artikel gehen wir auf die bevorstehenden Herausforderungen ein und zeigen, wie künstliche Intelligenz (KI) das Schadenmanagement und die Fahrzeuginspektion revolutioniert. Und wie die integrierte API-Fahrzeuginspektion der Schlüssel dazu ist.
Schadenmanager und Entscheidungsträger auf dem Fahrersitz
Schadenmanager und Entscheidungsträger in der Kfz-Versicherungsbranche sind für die Entscheidungsfindung verantwortlich und stützen sich dabei auf ihr Fachwissen und ihre Marktkenntnis. Ihre Aufgabe ist es, Risiken zu bewerten, Prämien festzulegen und ein effizientes Schadenmanagement zu gewährleisten. Um in diesem Jahrzehnt wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen sie nicht nur die sich ändernden Bedürfnisse ihrer Kunden verstehen, sondern auch die Technologie nutzen, um ihre Arbeit zu verbessern.
Laut Laurent Charon, Director of Innovation & Digital Transformation bei AG2R LA MONDIALE, ist "KI kein Endpunkt, sondern ein Mittel - neben anderen digitalen Technologien -, das sie einsetzen, um [...]:
- Näher an den Kunden herankommen, der in einer digitalen Welt höhere Erwartungen an Transparenz, Autonomie/Immediatheit, Personalisierung und Vorfreude hat.
- Sie müssen die Effizienz ihrer Mitarbeiter verbessern, ihre Kunden besser zufrieden stellen und auch die Belastung durch neue gesetzliche Auflagen bewältigen.
Zukünftige Herausforderungen
Neue Mobilitätstrends
Die urbane Mobilität entwickelt sich rasant. Elektrofahrzeuge, autonome Fahrzeuge und Carsharing-Dienste verändern die Autolandschaft. Die Versicherer müssen sich anpassen, um diese neuen Formen der Mobilität zu versichern und gleichzeitig die damit verbundenen Risiken zu bewerten.
Der Innovationsdirektor eines großen Versicherungskonzerns, der von Tchek in einer nationalen Umfrage im Januar 2023 befragt wurde, erklärte: "Wenn wir wollen, dass die Sharing Economy floriert, müssen wir die enge Verbindung zwischen dem Einsatz dieser risikoreichen Wirtschaft und der Frage berücksichtigen, wie wir die Risiken für diejenigen, die sich dafür entscheiden, mindern können. Viele Nutzer zögern, ihr Fahrzeug zu verleihen, wenn sie es nicht täglich benutzen, und zwar aus dem Grund, dass die Person, die das Fahrzeug ausleiht, nicht wirklich zur Verantwortung gezogen werden kann. Wenn wir wollen, dass unsere Kunden Vertrauen in den Gebrauchtwagenmarkt haben, müssen wir als Versicherer in der Lage sein, ihnen den gleichen Service zu bieten wie bei der Versicherung von Neufahrzeugen."
Betrugsbekämpfung
KI kann auch die Bewertung des Gesamtzustands eines Fahrzeugs vor Abschluss einer Versicherung revolutionieren. Ein Direktor, der während der von Tchek im Jahr 2023 durchgeführten nationalen Umfrage befragt wurde, sagte : "Da wir zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses über Fotos verfügen, können wir den Preis der Versicherungsprämie an den Restwert des Fahrzeugs anpassen. Dies ermöglicht es uns, günstige RP-Tarife anzubieten, da wir nicht mehr zum Argus-Tarif versichern. Im Schadensfall zahlen wir weniger, also eine Win-Win-Situation."
So kann KI durch die Analyse von hochauflösenden Bildern, Fahrzeugdaten und sogar Wartungsinformationen Anzeichen für eine Verschlechterung, Vorschäden oder nicht offengelegte Änderungen zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses erkennen, um den Versicherer vor betrügerischen Versicherungsänderungen zu schützen. Diese sorgfältige Bewertung ermöglicht es den Versicherern auch, die Versicherungspolice auf das tatsächliche Risiko zuzuschneiden oder den Restwert des Fahrzeugs genauer zu definieren und gleichzeitig das Vertrauen und die Bindung der Kunden zu stärken.
KI als kollaborative Intelligenz?
Bisher waren für die Bewertung von Karosserieschäden menschliche Experten zuständig. Doch die KI verändert die Landschaft und die API auch für die Kfz-Schadenerkennung. Bei einigen Schadensfällen können KI-basierte automatisierte Karosserieinspektionssysteme durch die Analyse von Millionen von Bildern und Daten nun Schäden schnell und genau bewerten. Dies beschleunigt nicht nur die Schadensabwicklung, sondern verringert auch die Betriebskosten und das Fehlerrisiko.
Laut einer Studie von Accenture in ihrem Artikel "Why AI in Insurance Claims and Underwriting" (Warum KI in der Schadenregulierung und im Underwriting ) sind 85 % der Schadenmanager der Meinung, dass KI im Underwriting einen Mehrwert bringen kann.
Schlussfolgerung
Laut einer Studie von Accenture aus dem Jahr 2022 könnten in den nächsten fünf Jahren Verträge im Wert von bis zu 170 Milliarden Dollar gefährdet sein, weil Kunden mit ihren Versicherern unzufrieden sind.
Vor dem Hintergrund des Wettlaufs um die Bindung von Kunden für die einen und die Gewinnung von Kunden für die anderen entwickelt sich KI allmählich zu einer transformativen Technologie und zu einem wesentlichen Unterscheidungsmerkmal, wenn sie im Zusammenspiel mit Menschen eingesetzt wird.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Kfz-Versicherung durch spannende Herausforderungen, neue Mobilitätstrends und den Aufstieg der künstlichen Intelligenz gekennzeichnet ist. Die Versicherungskonzerne sind aufgefordert, diese Innovationen zu nutzen, um ihre Kunden besser zu bedienen und Betrug vorzubeugen. Die Psychologie der Verbraucher steht im Mittelpunkt dieser Entwicklungen, denn sie beeinflusst, wie die Technologien angenommen und wahrgenommen werden. Die Zukunft der Autoversicherung verspricht spannend, innovativ und kundenorientiert zu werden.
